Финансы

Страхование ипотеки.

В настоящее время наличие договора ипотечного страхования является обязательным требованием Банка при выдаче кредита, поскольку служит дополнительной гарантией возврата предоставленных средств.

Что подлежит страхованию?

По требованию кредитора (банка) необходимо застраховать:

• риск смерти и потери трудоспособности заемщика;
  
  
• риск гибели, утраты или повреждения недвижимого имущества, находящегося в собственности у заемщика и переданного в залог кредитору (банку);
  
  
• риск потери объекта залога в результате прекращения права собственности заемщика на недвижимое имущество.

Как определяется величина страховой суммы?

Страховая сумма равна сумме задолженности по договору ипотечного кредитования и ежегодно понижается по мере погашения ссудной задолженности.

Как определяется цена договора?

Величина тарифа рассчитывается в зависимости от ипотечной программы кредитора (банка) и сведений, содержащихся в вашем заявлении и документах.

Как уплачивается страховая премия?

Страховые взносы уплачиваются ежегодно в течение срока действия договора ипотечного кредитования.

Каков срок действия договора комплексного ипотечного страхования?

Срок действия договора страхования соответствует сроку кредитного договора. Договор страхования прекращается после окончательного погашения заемщиком ссудной задолженности.

Страховой случай

При наступлении страхового случая страховое возмещение выплачивается Банку в размере реального ущерба, но не выше страховой суммы.

Если имущество повреждено или уничтожено:

1. Необходимо незамедлительно уведомить Вашу СК(страховую компанию) о наступлении страхового случая любым доступным способом. Сообщение по телефону должно быть в последующем подтверждено письменно телеграммой.
   
   
2. Затем следует принять разумные и доступные в сложившейся обстановке меры по уменьшению размера убытков, подлежащих возмещению СК. Принимая такие меры, страхователь должен следовать указаниям СК, если такие указания ему даны.
   
   
3. Необходимо сообщить о происшедшем:
   
   
• в органы внутренних дел – в случае противоправных действий третьих лиц;
  
  
• в органы Государственного пожарного надзора – в случае пожара;
  
  
• в соответствующие органы Государственной аварийной службы – в случае взрыва газа;
  
  
• в соответствующие жилищно-эксплуатационные организации – в случае аварии в системах водоснабжения, отопления, канализации, непреднамеренных действий третьих лиц.
  
  
4. Поврежденное имущество следует сохранить в неизменном виде и представить его представителю СК для осмотра.
   
   
5. Затем следует представить в СК следующие документы:
   
   
• полис или его копию;
  
  
• заявление о выплате страхового возмещения;
  
  
• документ, удостоверяющий личность страхователя (гражданский паспорт, удостоверение личности для военнослужащих);
  
  
• свидетельство о государственной регистрации юридического лица выгодоприобретателя;
  
  
• документы, подтверждающие права на недвижимое имущество (свидетельство о праве собственности и др.);
  
  
• документ, удостоверяющий статус выгодоприобретателя (кредитный договор (договор займа), договор цессии и т.д.);
  
  
• документы, подтверждающие имущественный интерес выгодоприобретателя;
  
  
• документы из компетентных органов:
  
  
• заключение органа Государственного пожарного надзора – при пожаре;
  
  
• заключение соответствующего органа аварийной службы – при взрыве или заливе;
  
  
• справку от государственного органа, осуществляющего надзор и контроль за состоянием окружающей среды (органов гидрометеослужбы) – при стихийном бедствии;
  
  
• письменное сообщение о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела - во всех случаях, когда в расследовании обстоятельств, повлекших к возникновению ущерба, принимали участие органы МВД, прокуратуры и другие правоохранительные органы.

Если возникла угроза утраты имущества в результате прекращения права собственности

1. Необходимо в срок не более пяти рабочих дней с момента, когда стало известно, в письменной форме сообщить СК телеграммой о событии, последствием которого может быть наступление страхового случая (о повестке в суд, исковом заявлении и т.п.), и по запросу обеспечить СК всей необходимой информацией и документацией относительно всех обстоятельств дела, в частности, любой информацией и документами, полученными в связи с данным событием, включая имена и адреса истцов;
   
   
2. В течение десяти дней любым доступным способом сообщить СК о наступлении обстоятельств, имеющих признаки страхового случая, указав при этом всю известную информацию о данных обстоятельствах, с обязательным письменным подтверждением сообщения;
   
   
3. В ходе судебного разбирательства не совершать каких-либо действий, не делать заявлений по существу рассматриваемого дела в отношении застрахованного имущества без согласования с СК, в случае когда СК участвует в ходе судебного разбирательства;
   
   
4. Принять разумные и доступные в сложившейся обстановке меры по предотвращению и уменьшению размера убытков, связанных с событиями, результатом которых может быть наступление страхового случая. Принимая такие меры, застрахованный должен следовать указаниям СК, если такие указания ему даны;
   
   
5. По требованию СК подать заявление в вышестоящую судебную инстанцию об обжаловании решения нижестоящей.
   
   
6. Следует представить в СК следующие документы:
   
   
• полис или его копию;
  
  
• заявление о выплате страхового возмещения;
  
  
• документ, удостоверяющий личность страхователя (гражданский паспорт, удостоверение личности для военнослужащих);
  
  
• свидетельство о государственной регистрации юридического лица выгодоприобретателя;
  
  
• документы, подтверждающие права на недвижимое имущество (свидетельство о праве собственности и др.);
  
  
• документ, удостоверяющий статус выгодоприобретателя (кредитный договор (договор займа), договор цессии и т.д.);
  
  
• исковое заявление, материалы дела, копия решения суда, доверенность представителю страховщика на передачу всех прав и полномочий, связанных с обжалованием и опротестованием судебного решения, на основании которого была произведена выплата страхового возмещения.

Если наступила смерть застрахованного

В течение 30 дней после того, как стало известно о страховом случае, выгодопреобретатель должен уведомить СК о случившемся любым доступным способом, а затем представить следующие документы:

• заявление о выплате страхового обеспечения;
  
  
• полис или его копию;
  
  
• документ, удостоверяющий статус выгодоприобретателя (кредитный договор (договор займа), договор цессии и т.д.);
  
  
• оригинал или нотариально заверенную копию свидетельства о смерти ;
  
  
• копию врачебного свидетельства о смерти застрахованного;
  
  
• копию протокола патологоанатомического исследования (если исследование не производилось - копии заявления родственников об отказе от вскрытия и копии справки из патологоанатомического отделения, на основании которой выдается свидетельство о смерти);
  
  
• выписку из протокола органа внутренних дел и/или акта о несчастном случае на производстве по форме Н-1 (в случае смерти застрахованного в результате несчастного случая);
  
  
• выписку из медицинской карты амбулаторного больного, содержащей информацию об имевшихся у застрахованного до заключения полиса профессиональных, общих заболеваниях, злокачественных новообразованиях, в том числе заболеваниях крови (в случае смерти застрахованного в результате естественных причин.
  
  
• выписку из медицинской карты стационарного больного ("истории болезни").

Если наступила временная потеря трудоспособности застрахованного

В течение 30 дней после того, как стало известно о страховом случае, необходимо уведомить СК о случившемся любым доступным способом, а затем представить следующие документы:

• заявление о выплате страхового обеспечения;
  
  
• полис или его копию;
  
  
• документ, удостоверяющий личность застрахованного;
  
  
• документ, удостоверяющий статус выгодоприобретателя (кредитный договор (договор займа), договор цессии и т.д.);
  
  
• листок нетрудоспособности из лечебного учреждения, где проводилось лечение, справку из травмпункта;
  
  
• акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1 (в случае получения производственной травмы);
  
  
• выписку из медицинской карты амбулаторного и/или стационарного больного.